La tarification bancaire, qu'est-ce que c'est ?

C’est le prix facturé pour les services fournis par la banque. 

 

Il y a plusieurs types de frais bancaires : 

  • il y a ceux que vous payez pour réaliser des opérations ou utiliser des services et des produits.  Il peut s'agir des frais de tenue de compte ; de cotisation carte ; de cotisation à une offre groupée de service (soit un ensemble de service à un prix réduit par rapport à la souscription individuelle de chacun d'eux) ;frais de transaction pour les virements, prélèvements… ; et frais de services spécifiques 
  • et il y a ceux qui sont dus à des incidents de paiement, comme par exemple si vous émettez un chèque et que votre compte ne dispose pas des fonds nécessaires pour le couvrir.

 

Vous retrouvez l’ensemble de ces coûts dans nos Conditions Tarifaires (Lien en accès restreint) , disponibles en ligne et en Caisse locale. 

En cas de modification de nos tarifs, nous vous communiquons un Extrait tarifaire regroupant toutes les augmentations tarifaires à venir, au moins deux mois avant leur application via votre espace client ou par courrier. Si vous n'émettez pas de contestation concernant ces changements avant leur entrée en application, sachez que vous considérez les nouvelles tarifications comme acceptées. 

Pourquoi c’est important de comprendre les frais bancaires ?

En sachant ce que chaque service vous apporte et vous coûte, vous pouvez faire des choix qui correspondent vraiment à votre besoin.

En étant informé des frais applicables, vous évitez les surprises désagréables et les malentendus concernant certains prélèvements sur votre compte.

 

On est là pour vous aider à y voir plus clair !

Frais de tenue de compte, c'est quoi ?

Les frais de tenue de compte, c'est ce que nous vous demandons pour gérer votre compte bancaire. Ce sont donc les frais qui nous permettent de veiller à ce que tout fonctionne bien pour vous.

 

Qu'est-ce que les frais de cotisation ?

Les frais de cotisation désignent les montants que vous payez pour bénéficier de certains services ou avantages liés à votre compte bancaire ou à votre carte. Ces frais peuvent varier selon le type de produit que vous choisissez et les services associés. Ils peuvent être annuels ou mensuels.

Par exemple, les frais de cotisation à une offre groupée de services standard sont prélevés chaque mois. Ils sont directement retirés de votre compte et apparaissent sur votre relevé de compte sous la mention : “F COTISATION XXX”.

Et les frais de transaction ?

Ces frais s'appliquent lorsque vous effectuez des opérations comme des virements, des prélèvements ou des paiements. Chaque type de transaction peut avoir un coût différent.

Que sont les frais de cotisation carte ?

Ces frais concernent l'utilisation de vos cartes de paiement. Cela peut inclure des frais annuels pour la carte, des frais de retrait aux distributeurs automatiques, ou des frais pour des paiements à l'étranger.

Et les frais de change ?

Si vous effectuez des transactions en devises étrangères, des frais de change peuvent s'appliquer. Il s’agit des frais pour convertir votre argent dans une autre monnaie.

C’est quoi les frais de services spécifiques ?

Certains services, comme la gestion d'une succession, peuvent également engendrer des frais. Ces coûts varient selon le service et les conditions de votre contrat.

Et les frais d'incidents bancaires ?

Les frais d'incidents bancaires sont des frais que nous appliquons lorsque des problèmes surviennent sur votre compte, souvent en raison d’un découvert.

 

Consulter les exemples courants d'incidents et les noms des frais qu'ils peuvent engendrer.

 

La commission d’intervention, c’est quoi ?

C’est un frais que nous appliquons lorsque nous intervenons pour traiter une opération sur votre compte alors que celui-ci est en situation de découvert non autorisé. En d'autres termes, c'est un montant que vous payez lorsque nous décidons de traiter une transaction (comme un chèque ou un prélèvement) malgré le fait que votre solde soit insuffisant. 

Nous savons qu’un imprévu peut arriver.

Aussi, nous vous remboursons une commission d’intervention par an et par compte. Le remboursement intervient de façon automatique le lendemain du passage de la commission d’intervention et apparaît sur votre relevé de compte RBT DT A L’ERREUR.

Et les agios ?

Les agios, ce sont les coûts que vous payez lorsque vous dépensez plus d'argent que ce que vous avez sur votre compte. 

  • Ils sont calculés sur le montant du découvert et s'accumulent chaque jour où votre compte reste en négatif. Plus vous restez dans cette situation, plus les agios peuvent augmenter.
  • Le taux appliqué pour les agios dépend de votre contrat avec nous et peut varier selon le type de compte que vous avez.
  • Le paiement par prélèvement sur votre compte est trimestriel. Vous verrez les agios indiqués sur votre relevé de compte sous la mention "Agios"  ce qui vous permet de savoir combien cela vous coûte et apparaît également sur le récapitulatif des frais annuels.

 

Tous ces frais sont directement retirés de votre compte et apparaissent sur votre relevé de compte sous l’écriture suivante :consulter le tableau (Lien en accès restreint)  .

 

Chaque année, nous vous adressons également un récapitulatif annuel qui présente une vue d'ensemble de tous les frais liés aux services de votre compte de paiement, ainsi que des intérêts que vous avez pu payer, tels que les agios, ou gagner durant cette période, incluant le remboursement de la commission d’intervention. 

 

Retrouvez dès maintenant, votre relevé annuel dans votre espace client “Mes documents” avec vos relevés de compte.

Et pour éviter les frais de paiement, voici quelques conseils :

1. Surveillez votre solde : Jetez un œil régulièrement à votre compte, que ce soit sur notre appli mobile, notre site internet ou vos relevés. Ça vous aidera à savoir où vous en êtes.

2. Activez l’alerte solde bas dans votre espace privé depuis votre application ou sur le site internet. Cette alerte vous informe en temps réel dès que votre solde passe sous le seuil que vous aurez défini. Comme ça, vous pouvez réagir vite si vous approchez du découvert.

3. Demandez un découvert autorisé : Si vous pensez avoir besoin d'un peu de flexibilité, pensez à demander à votre conseiller si vous pouvez disposer d’un découvert autorisé. Cela vous permet de vous prémunir des frais bancaires liés à des paiements refusés ou des chèques sans provision.

C’est quoi un découvert autorisé ? Il s’agit d’une facilité de crédit, vous permettant de retirer ou de dépenser plus d'argent que le solde disponible sur votre compte courant, jusqu'à un certain montant prédéfini. Des intérêts sont appliqués sur le montant utilisé du découvert.

Et pour éviter les frais de paiement, voici quelques conseils :

4. Planifiez vos prélèvements : Vérifiez que vous avez assez d'argent sur votre compte pour couvrir vos prélèvements automatiques. Essayez de programmer vos paiements après avoir reçu votre salaire.

5. Faites attention aux chèques : Assurez-vous d'avoir les fonds nécessaires avant de faire un chèque. Ça évitera les rejets et les frais qui vont avec.

Astuces : Ajoutez manuellement vos dépenses à venir, tel un prélèvement ou un chèque que vous venez de réaliser dans l’onglet "Opérations à venir" puis "Ajouter une dépense", ce qui vous permet de connaître le solde restant une fois ces opérations réalisées.

6. Établissez un budget : Créez un budget pour gérer vos dépenses chaque mois. Ça vous aidera à rester dans vos limites et à éviter les découverts. Pour vous y aider, rendez-vous sur notre page Bien gérer mon budget.


En suivant ces conseils, vous pourrez mieux gérer votre compte et éviter des frais inutiles.

 

Et si malgré tout, vous vous trouvez dans une situation financière difficile, n'hésitez pas à contacter votre conseiller pour discuter de votre situation et explorer les meilleures solutions.

Découvrez tous nos conseils pour votre gestion de budget

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