En un clin d’œil

  • Un contrat que vous pouvez librement alimenter, quand vous le souhaitez
  • Des versements déductibles des revenus imposables dans certaines limites  (1)
  • La possibilité de regrouper l'épargne détenue sur tous vos anciens contrats de retraite supplémentaire
  • Trois modes de gestion possibles pour vos investissements
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Bon à savoir

Depuis le 1er octobre 2020, le Plan d’Épargne Retraite individuel (PERIN) a pris le relais du Plan d’Épargne Retraite Populaire (PERP) et du contrat Madelin qui ont cessé d'être commercialisés.

Découvrez ici la brochure commerciale du Plan d'Épargne Retraite Individuel Projection Retraite.

Plus d'infos sur le PERIN, Plan d'Épargne Retraite Individuel Projection Retraite

Anticipez la baisse des retraites, créez à votre rythme un capital avec le PERIN, Plan d'Épargne Retraite Individuel Projection Retraite, nouveau dispositif d'épargne retraite institué par la loi Pacte (2). Et profitez d’avantages dès aujourd’hui en réduisant vos impôts (1)

Le PERIN, comment ça marche

C'est un dispositif d'épargne retraite qui peut être investi sur des unités de compte non garanties en capital et sur le fonds en euros dont la garantie en capital est diminuée des frais annuels de gestion.

 

Il est accessible à toute personne non retraitée, salariés comme non-salariés ainsi qu'aux personnes qui n'exercent pas ou plus d'activité professionnelle. Il va prendre progressivement le relais du Plan d’Épargne Retraite Populaire (PERP) et du contrat Madelin, qui ont cessé d’être commercialisés au 1er octobre 2020.

 

  1. Vous pourrez l’alimenter à votre guise par des versements volontaires : Vos versements volontaires sont déductibles de votre revenu imposable dans certaines limites (1), mais vous pouvez renoncer à cette déductibilité sur option lors de chaque versement. Attention, ce choix impactera la fiscalité à l’échéance de votre contrat.
  2. Il pourra accueillir, par transfert, les montants versés sur un autre PER (3) ou sur un ancien dispositif de retraite supplémentaire : PERP, Madelin, PERCO (4), Article 83, PREFON...

 

Il vous permet de loger l'intégralité de votre épargne retraite supplémentaire au sein d'un seul et même contrat, aux règles harmonisées et qui présente de nombreuses possibilités.

Comment alimenter votre Plan d’Épargne Retraite individuel Projection Retraite

3 solutions s'offrents à vous :

  1. Versements volontaires + Transfert de montants versés de façon volontaire (en provenance d’un PERP, d’un Madelin ou d’un autre PER).
  2. Transfert de montants versés au titre de l’épargne salariale (en provenance d’un PERCO (4) ou d’un autre PER).
  3. Transfert de montants versés de façon obligatoire (en provenance d’un Article 83 ou d’un autre PER).

Avec le PERIN, pour constituer votre capital retraite, vous avez le choix entre trois modes de gestion pour vos investissements

Les supports d’investissement proposés dans le cadre de la gestion à horizon, du mandat d’arbitrage et de la gestion libre présentent un risque de perte en capital.

 

  • Par défaut et sauf demande contraire de votre part, vous serez dirigé vers la gestion à horizon avec le profil "Equilibré Horizon Retraite" : votre capital est réparti de façon automatique, vous n’avez rien à faire ! Cette répartition dynamique vise à réduire progressivement les risques financiers, au fur et à mesure qu’approche la date que vous avez fixée pour la liquidation du contrat. C’est le mode de gestion prévu par la réglementation, il est spécialement conçu pour une approche retraite. Si le profil "Equilibré Horizon Retraite" ne vous convient pas, 2 autres profils vous sont également accessibles. Vous optez pour celui qui correspond le plus à votre sensibilité aux risques des marchés financiers.
  • Si vous préférez déterminer librement les supports d’investissement de votre contrat, optez pour la gestion libre.
  • Si vous choisissez le mandat d’arbitrage, la sélection des unités de compte (UC) de votre contrat, comme les arbitrages, sont réalisés par les experts de Suravenir, sur les conseils de plusieurs sociétés de gestion partenaires. Vous n’avez pas à vous en occuper !
    En adéquation avec votre profil d’investisseur et avec l’aide de votre conseiller, vous choisissez un profil de mandat d’arbitrage parmi notre gamme Conviction : une offre thématique orientée autour de convictions d’investissement, vous permettant de donner du sens à la gestion de votre capital. 

A la sortie, quand votre contrat arrive à échéance

Les droits constitués sur votre contrat Projection Retraite sont disponibles au plus tôt à compter de l’âge légal de départ à la retraite ou de la date de liquidation de votre pension de retraite dans un régime obligatoire.

 

A partir de cette date, vous avez les choix suivants :

  • récupérer un capital libéré en une fois ou de façon fractionnée (sauf pour les droits correspondant aux versements obligatoires de l'employeur ou du salarié qui sont obligatoirement convertis en rente viagère),
    ou
  • disposer d’une rente versée à vie,
    ou
  • choisir une combinaison de ces 2 options (sauf pour les droits correspondant aux versements obligatoires de l'employeur ou du salarié qui sont obligatoirement convertis en rente viagère).

 

A noter : dans quelques cas bien précis prévus à l 'article L.224-4 du code monétaire et financier, vous pouvez récupérer votre capital pendant la phase d’épargne, notamment pour l’achat de votre résidence principale.

 

Sur la fiscalité applicable à ces différents cas de sortie, nous vous invitons à consulter la notice du contrat Projection Retraite

Votre PERIN, Plan d'Épargne Retraite Individuel Projection Retraite, les essentiels

 

Qui peut adhérer ? Toute personne physique non retraitée (sauf cas de cumul emploi-retraite, de retraite progressive ou d’adhésion par transfert en entrée) ayant sa résidence principale en France
Versement initial ou libre 300 € minimum
Versements progammés 50 € / mois, 150 € / trimestre, 300 € / semestre, 600 € / an
Types de gestion Gestion à l'horizon (par défaut) OU Gestion libre OU mandat d'arbitrage
Types de sortie
  • En capital (hors montants versés de façon obligatoire) et/ou
  • Sous forme de rente viagère
Frais (5) Versements 2 % maximum
Gestion
  • 0,90 % FAG sur la part des droits exprimés en euros
  • 0,90 % FAG sur la part des droits exprimés en unité de compte
  • + 0,50 % FAG (soit 1 ,40 % au total) en cas de choix du mandat d'arbitrage
Arbitrage 0 %
Transfert 1 % du capital transféré vers un autre assureur pendant les 5 premières années
Dans le cadre de la Gestion à l'horizon
Orientations de gestion 3 profils au choix : Equilibré Horizon Retraite (prévu par défaut) / Prudent Horizon Retraite / Dynamique Horizon Retraite
Dans le cadre de la Gestion libre
Univers d'investissement Une sélection de supports d’investissement : un fonds en euros et plus de 80 supports en unités de compte non garantis en capital 
Options d'arbitrages programmés Rééquilibrage automatique / Investissement progressif / Sécurisation des plus-values / Stop-loss relatif / Dynamisation des plus-values
Dans le cadre du mandat d'arbitrage
Univers d'investissement Gamme thématique : 5 profils (Pays émergents, Enjeux d’avenir, Infrastructures, Monde, Intelligence Artificielle)

 

Les unités de compte proposées dans le cadre de la Gestion libre, du mandat d'arbitrage et de la Gestion à horizon présentent un risque de perte en capital.

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